لماذا ترتفع تنبيهات الاحتيال على بطاقات الائتمان
Rainstar | E+ | Getty Imagesإنه سيناريو واجهه معظم الناس: تحاول إجراء عملية شراء كبيرة أو غير متوقعة على بطاقة إئتمانفي بعض الأحيان، يكون الأمر بسيطًا مثل تأكيد الشراء عبر رسالة نصية، ويمكنك إكمال المعاملة بسرعة. وفي أحيان أخرى، تكون العملية تستغرق أيامًا وتتضمن رموز التأكيد والرسائل البريدية والانتظار على الهاتف مع شركة البطاقة للتحقق من أنك أنت من أراد شراء المنتج. ووفقًا لمدير المخاطر والاستشارات المالية في ديلويت الولايات المتحدة ساتيش لالشاند، فإن معدل تنبيهات الاحتيال يرتفع “بشكل مطلق”. لا يمكن تجاهلها، لأن العديد من التنبيهات ليست إنذارات كاذبة. حوالي 60٪ من حاملي بطاقات الائتمان في عام 2023 واجهوا نوعًا من محاولات الاحتيال. احتيالوفقًا لـ Experian، “قال لالشاند: “إن الاحتيال بشكل عام عبر جميع القنوات، سواء كان احتيالًا بالشيكات أو احتيالًا بمدفوعات بطاقات الائتمان أو المدفوعات من نظير إلى نظير، كل شيء، يتزايد بشكل كبير وبسرعة كبيرة”. بلغت الخسائر العالمية للبطاقات المنسوبة إلى الاحتيال 33 مليار دولار في عام 2022، وفقًا لشركة أبحاث صناعة المدفوعات تقرير نيلسونوتمثل السوق الأميركية نحو 40% من الخسائر. وتوقعت الشركة تهديداً مستمراً قد يصل إلى نحو 400 مليار دولار في عمليات الاحتيال على البطاقات في العقد الذي ينتهي في عام 2032.الذكاء الاصطناعي هو جزء من المشكلة، ولكنها أيضا جزء من الحل في الشركات بما في ذلك فيزاوقال لالشاند “ما يدفع الكثير من هذا النوع من الاحتيال هو أن المحتالين أنفسهم يستخدمون الذكاء الاصطناعي بشكل عام، لذا فهم قادرون الآن على التحرك بشكل أسرع بكثير”. في الماضي، كان بإمكان مجرمو الإنترنت فتح خمسة إلى عشرة حسابات يوميًا. الآن، أصبح الأمر مئات، إن لم يكن آلاف الحسابات، وذلك بفضل التقدم في الذكاء الاصطناعي. ولكن في الوقت نفسه، يساعد الذكاء الاصطناعي في الكشف عن المعاملات التي قد تكون إشكالية، مع تحول الجانب السلبي للعديد من الحالات إلى إنذارات كاذبة. وقال لالشاند “عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان، تستثمر المؤسسات المالية المزيد في مفهوم الاحتيال وتحديث الاحتيال، واستبدال التكنولوجيا القديمة والحصول على قدرات أفضل للكشف عن الاحتيال، وإعادة ضبط تنبيهاتها”. “هذا يتسبب أيضًا في زيادة كبيرة في جانب الكشف.” يتم سرقة المزيد من البيانات الشخصية. يقول مايكل برومر، نائب رئيس شركة إكسبيريان ورئيس قسم حل خرق البيانات العالمي وحماية المستهلك، إن الكثير من عمليات الاحتيال تتم بطرق أخرى غير سرقة رقم بطاقة الائتمان الخاصة بك، باستخدام أجزاء أخرى من خلفيتك المالية وخلفية هويتك ورقم الضمان الاجتماعي. في الأشهر الخمسة الماضية فقط، كانت هناك أربع خروقات كبرى للبيانات بما في ذلك Ticketmaster وChange Healthcare وAT&T وNational Public Data. يمكن أن تؤدي المزيد من خروقات البيانات إلى مزيد من التدقيق وبروتوكولات التنبيه الاستباقية، على الرغم من أنها غالبًا لا تكون السبب الرئيسي للتنبيهات، وفقًا لـ Experian. هناك بعض الأخبار الجيدة. بشكل عام، فإن معدل المشتريات الزائفة على بطاقات الائتمان يتناقص بالفعل، وفقا لـ Experian. كان هناك 416582 حالة احتيال على بطاقات الائتمان تم ارتكابها في عام 2024. وهذا انخفاض بنسبة 5.4٪ مقارنة بعام 2023. ساعدت قدرة الذكاء الاصطناعي على اكتشاف الأنماط بناءً على السلوك السابق. في حين أنه لا يزال بإمكانك الحصول على حظر بطاقة الائتمان على المشتريات التي تبدو غير عادية، فقد حسنت التكنولوجيا تنبيهات الاحتيال بطرق أخرى. قالت ماستركارد إنها لاحظت في المتوسط زيادة بنسبة 20٪ في قدرتها على اكتشاف الاحتيال بفضل الذكاء الاصطناعي، زيادة تصل إلى 300% في قدرتها على اكتشاف الاحتيال دون المزيد من التنبيهات الكاذبة. رفضت ماستركارد تقديم إحصائيات حول المستوى المطلق للاحتيال والدقة الإجمالية للكشف عن الاحتيال. في يوم الخميس، أعلنت ماستركارد عن الاستحواذ على شركة Recorded Future المتخصصة في الاحتيال في الدفع“لقد قطعنا شوطًا طويلاً في الحد من الاحتكاك هناك”، كما قال يوهان جيربر، نائب الرئيس التنفيذي ورئيس حلول الأمان في ماستركارد. خذ على سبيل المثال خطط السفر وإجراء عمليات الشراء في بلد أجنبي. في السابق، كان على الناس الاتصال بشركة بطاقة الائتمان. الآن، تسجل شركات البطاقات تلقائيًا الإجازات وأنماط السفر بناءً على سلوك الشراء السابق. كما جعلت التكنولوجيا من التعرف على تنبيهات الاحتيال ومسحها أسرع إذا كانت في الواقع إنذارًا كاذبًا. بدلاً من الاضطرار إلى الاتصال والانتظار على الانتظار، يمكن في كثير من الحالات التحقق في غضون دقائق من خلال الحسابات ذات الصلة المعتمدة أو من خلال المعلومات التي يعرفها حامل البطاقة الفردي فقط. نصائح للحد من التنبيهات غير الضرورية اليوم، ستثير بعض السيناريوهات مخاوف ضمن معايير الأمان الحالية. تلاحظ إكسبيريان أنه في حين أن خروقات البيانات قد تزيد من تنبيهات الاحتيال، إلا أن التغييرات في أنماط التسوق هي في الواقع التي تضمن إطلاق الأعلام الحمراء. إذا كنت تشتري شيئًا ما في متجر جديد أو تشتري منتجًا باهظ الثمن لا تشتريه عادةً، فهذا شيء سيتم ملاحظته عادةً. كما قالت ماستركارد إن محاولة إجراء معاملات متعددة بسرعة على التوالي ستنبه أنظمتها دائمًا. لذا، يمكنك أن تتوقع أن تؤدي هذه المعاملات عادةً إلى نوع من الحظر المؤقت. قال جيربر: “إنه توازن. هل أريد أن أتعرض للإزعاج؟ هل تريد معاملة قد تخطئ فيها (ماستركارد) لأننا رفضناك؟ أم أريد الجلوس على الجانب الآخر من فقدان الثقة في أننا سمحنا بالفعل بمعاملة وكان يجب أن تعلم أنها ليست أنا”. أشياء أخرى يمكنك القيام بها لضمان حصولك على تنبيهات احتيال دقيقة في الغالب هي الاشتراك في خدمات المراقبة وتعيين تنبيهات حد شخصيًا على حساباتك. ستسمح لك معظم المؤسسات بوضع حدود نقدية على متى يمكنك الحصول على إشعار بشأن المعاملات الكبيرة. كما يمكن أن يكون تجميد ملف الائتمان الخاص بك واستخدام مدير كلمات المرور واستخدام المصادقة الثنائية لحساباتك المالية باستخدام رمز مرور بيومتري مفيدًا أيضًا. قال برومر: “حاول التسوق على مواقع التسوق العادية ذات السمعة الطيبة، وإذا كنت ستستخدم بطاقة ائتمان، فاحصل على بطاقة ائتمان ذات حد ائتماني منخفض تُستخدم فقط لتلك المواقع”. “أوصي أيضًا باستخدام ميزة الدفع باللمس أو تطبيق الهاتف المحمول ثم تأكد من عدم التسوق على شبكة Wi-Fi عامة”. وحتى إذا كانت التنبيهات مزعجة، فلا تتجاهلها أبدًا. على الرغم من أنه قد يبدو أنك تتلقى إشعارًا باختراق البيانات كل يوم، فهذا لا يعني أنك لن تتأثر في النهاية. قال لاشلاند: “يجب على المستهلكين الانتباه إلى كل هذا، لأنه مجرد مسألة وقت … سوف يتأثرون”. موارد الاحتيال على بطاقات الائتمان
المصدر
